Innehållsartiklar
Mikrolåneprogrammet erbjuder lån på upp till 50 000 dollar för att hjälpa småföretag och ideella förskolor att starta och expandera. Medlen distribueras av särskilt utsedda mellanhandslångivare, vilka är ideella samhällsbaserade organisationer med erfarenhet av utlåning och tekniskt stöd.
Dessa långivare erbjuder vanligtvis flexibla krav för företagslån, inklusive inget krav på minimikreditvärde eller inkomst. Många erbjuder även affärsutbildning och stöd för att hjälpa entreprenörer att lyckas.
Vad är mikrolån?
I grund och botten är mikrolån små lån, vanligtvis mindre än 50 000 dollar, som kan återbetalas under en period av år. De erbjuds av en mängd olika långivare och kan användas för många ändamål. Långivaren och låntagaren bestämmer lånebelopp, ränta och återbetalningsvillkor. Många mikrolåneleverantörer erbjuder affärscoachning och utbildning i ekonomisk kunskap för att hjälpa låntagare att lyckas och hålla sig på rätt spår.
Generellt sett kräver de mindre dokumentation än andra företagsfinansieringsalternativ och kan vara snabbare att behandla. Många är också mer flexibla och tar hänsyn till icke-traditionella kreditfaktorer som karaktär, samhällsengagemang och kassaflöde. De fokuserar också ofta på specifika kategorier av låntagare, såsom kvinnliga entreprenörer och minoriteter, för att uppmuntra ekonomisk tillväxt och lyfta sina samhällen.
Scenario: FINCA-klienten Benita Chikaluma startade sitt eget återvinningsföretag, där hon samlar in tomma plastflaskor och säljer dem till tillverkare i Malawi med ett mikrolån på 25 dollar från FINCA. Hennes företag försörjer nu hennes familj och hjälper henne att upprätthålla sin försörjning och bygga ett hem.
Att investera i mikrolån kan vara ett utmärkt tillskott till din investeringsportfölj. De är ett attraktivt alternativ till räntebärande investeringar och ger en högre brixo ab mina sidor avkastning än sparkonton eller bankdepåer. Men som med alla investeringar medför mikrolån en viss risk och bör noggrant granskas för att säkerställa att du investerar i en välrenommerad organisation.
Hur fungerar mikrolån?
Mikrolån är utformade för att vara mer låntagarvänliga än traditionella företagslån, med förenklad dokumentation och flexibla återbetalningsvillkor som anpassas till kassaflödescyklerna. Förutom att förse småföretag med kapital, stärker de också ekonomiskt missgynnade genom att möjliggöra inkomstgenererande aktiviteter och främja ekonomiskt oberoende.
I USA är de flesta mikrolångivare ideella organisationer som förlitar sig på donatormedel eller andra källor för att finansiera sina låneportföljer. Vissa fokuserar på specifika demografiska grupper, såsom kvinnor eller minoritetsägda företag. Andra är mellanhandslångivare som kopplar samman låntagare med enskilda investerare på en peer-to-peer-utlåningsplattform.
Dessa institutioner kan använda olika utlåningsmodeller, men alla delar samma mål: att minska ekonomisk inkludering genom att ge småföretagare möjlighet att utnyttja möjligheter som kan generera en hållbar avkastning på investeringar. Detta gör det möjligt för individer och samhällen att bygga upp välstånd genom ekonomiskt egenmakt.
Många av dessa långivare erbjuder en rad andra företagsfinansieringsalternativ, inklusive:
Startlån för företag: Erbjuder upp till 50 000 dollar för nya startups och småföretag med få anställda. Ideella organisationer som specialiserar sig på mikrolån kan också erbjuda gratis affärsmentorskap, utbildning och stödprogram. Företagskredit: Erbjuder en roterande finansieringskälla för rörelsekapital och löner, även om avgifterna kan vara höga. Utrustningsfinansiering: Omvandla utestående fakturor till omedelbara kontanter genom att sälja dem till en tredje part, men detta kan vara dyrt.
Vem kan ansöka om ett mikrolån?
SBA-mikrolåneprogrammet utformades specifikt för att tillgodose behoven hos småföretag som inte kan kvalificera sig för andra typer av företagsfinansiering. Traditionella banker är inte konfigurerade att garantera och godkänna lån på 10 000 eller 15 000 dollar för nya företag med begränsad kredithistorik, så de tenderar att vidarebefordra dessa mindre förfrågningar. Lyckligtvis finns det många andra företagsfinansieringsalternativ som kan ge låntagare de pengar de behöver för att täcka kortfristiga kassaflödesunderskott eller expandera sin verksamhet, såsom:
Mellanlångivare som erbjuder SBA-mikrolån har större flexibilitet i sina lånestandarder än traditionella banker. De väger ofta affärspotential framför kredithistorik och är mer villiga att arbeta med startups. Med det sagt bör låntagare vara medvetna om att det fortfarande krävs att man uppfyller mellanhandens specifika utlåningsstandarder, ställer säkerhet och ofta skriver på en personlig garanti för att bli godkänd för ett mikrolån.
Dessutom kräver de flesta mellanliggande långivare en affärsplan. Detta dokument visar din långivare hur du avser att använda medlen och hur du planerar att uppnå lönsamhet. Detta är särskilt viktigt för nyare företag, eftersom dessa företag kanske inte har en historia av att generera intäkter och sannolikt inte kommer att kunna tillhandahålla en pålitlig inkomstström i framtiden.
Slutligen bör låntagare vara medvetna om att vissa SBA-mikrolångivare endast är öppna för företag som 100 % ägs av amerikanska medborgare eller nationaler, och att de måste uppfylla SBA:s medborgarskapsregler för att vara berättigade till tekniskt bistånd. Andra långivare, såsom peer-to-peer eller alternativa marknadsplatser, har mer flexibla ägar- och medborgarskapskrav, men ber fortfarande låntagare att tillhandahålla någon form av säkerhet för sina lån.
Vilka är kraven för ett mikrolån?
Beroende på långivaren kan kriterierna för ett mikrolån variera. Till exempel har vissa långivare minimikrav på kreditpoäng eller intäkter medan andra kan kräva affärserfarenhet. De flesta mikrolångivare föredrar också att arbeta med ett lokalt samhälle och är inte villiga att låna ut till företag utanför deras serviceområde.
För att kvalificera dig för ett mikrolån bör du ha en aktuell affärsplan med tydliga intäktsprognoser och en strategi för att återbetala lånet. Du kan också behöva tillhandahålla någon form av säkerhet, såsom kontanter eller en personlig borgen. Långivare gör vanligtvis också en kreditkontroll för att säkerställa att du inte har några utestående konkurser eller ligger efter med skattebetalningar. Du bör också ha en stark personlig kreditvärdighet på minst 620 eller högre.
Ideella samhällsbaserade långivare – Dessa är ofta lokala, målinriktade organisationer som specialiserar sig på utlåning till småföretag i underförsörjda samhällen. De erbjuder ofta flexibla villkor och företagsstöd. SBA-mikrolån – US Small Business Administrations mikrolåneprogram samarbetar med ideella samhällsbaserade långivare för att ge lån på upp till 50 000 dollar. Dessa används vanligtvis för att köpa utrustning, lager eller rörelsekapital.
